En México, se ve más gente haciendo fila para pagar en efectivo en el puesto de tacos, que en Starbucks pagando con sus teléfonos.
La banca digital ya es una realidad en Argentina. Abrir una cuenta de ahorros, depositar, realizar transferencias o solicitar una tarjeta de crédito son operaciones que hoy en día el consumidor puede hacer desde su celular o tableta y sin salir de casa, ahorrándose viajes a sucursales y largas filas.
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Topics: Banca Digital
La vertiginosa acumulación de riqueza en China está encontrando una salida a través de servicios digitales para pequeñas y medianas empresas que rebosan de creatividad pero tienen un acceso limitado a formas tradicionales de crédito.
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El negocio bancario en Colombia y América Latina ha tenido tal transformación en la última década que ahora cada vez más usuarios prefieren llevar el banco en el bolsillo.
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Topics: Banca Digital
Panamá está entre los países de América Latina con mayor índice de infecciones de malware, como se conoce el software malicioso que daña tanto computadoras en el hogar como sistemas informáticos de empresas.
Una economía de libre mercado y un régimen de comercio abierto promueven un entorno favorable a los negocios. Asimismo, recientemente el país presentaba una de las tasas de circulación de dinero más altas de la región, de 18 para $1, en comparación con 6 para otros países latinoamericanos: esto es, que un dólar cambia de manos 18 veces en un mes, en un indicador robusto del consumo.
Este clima ha promovido el crecimiento del crédito personal que, sin embargo, como han señalado algunos analistas, ha sido asumido por prestatarios sin la debida planificación financiera y más bien para satisfacer necesidades inmediatas de compras. Así, la tasa interanual de morosidad en Panamá ha aumentado de 2017 a 2018: en junio del año pasado, los créditos hipotecarios morosos representaban 4,1% (aquellos con un atraso superior a 60 días), en tanto en el mismo mes de este año habían ascendido a 10,8%. En el mismo período, en el préstamo para el automóvil, la tasa de morosidad se disparó de 6,1% a 24,3%. Para las tarjetas de crédito el deterioro fue peor, pasando de -8% en junio de 2017 a 10,3% en el mismo mes de este año. Se estima que la tasa de endeudamiento personal promedio en Panamá llegó a ser de 110% respecto del ingreso, cuando en general se aconseja apartar 20% para ahorro.
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Cada vez más las transacciones bancarias en Ecuador se hacen a través de los canales digitales. Según la Superintendencia de Bancos del país, el 73% de las operaciones realizadas el año pasado en el sistema financiero fueron en línea, un alza del 30% frente a 2016, según cálculos del banco central.
A simple vista, parece una expansión vertiginosa, pero hay que tener en cuenta que el principal uso que los clientes le dan a la banca en línea es la consulta del saldo. Y no es por falta de ofertas por parte de los bancos, que desde hace años vienen ofreciendo servicios digitales como la apertura de cuentas, transferencias y pagos de servicios públicos, los cuales son usados en mayor y menor medida por un 44,1% de la población, según el banco central. La penetración de internet, aunque no ideal, tampoco se encuentra en niveles preocupantes, con un 63,1% de la población conectado a través de servicios en línea fijos o móviles, de acuerdo con cifras de 2017 de la Agencia de Regulación y Control de las Telecomunicaciones.
El sector bancario se enfrenta ahora a la tarea de convencer a los usuarios de que aprovechen todo el potencial de sus ofertas digitales.
El gobierno ha sido el principal promotor de la reducción del uso del dinero físico, primero para ampliar la bancarización de la población (que históricamente ha sido de menos del 35%) y segundo porque su banco central no tiene soberanía monetaria debido a la dolarización de la economía. Desde 2014, el Banco Central del Ecuador asumió el manejo del dinero electrónico, pero la implementación de la plataforma fue criticada por el sector financiero y la acogida del público fue algo tibia.
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La revista de análisis empresarial Knowledge@Wharton, ligada a la escuela de negocios Wharton, de la Universidad de Pennsylvania, publicó en 2009 una lista de las 30 principales innovaciones de los últimos 30 años, colocando en el número 17 las microfinanzas.
Estas nacieron hace 40 años en Bangladesh como un experimento social desarrollado por el economista Muhammad Yunus, quien fundó Grameen Bank para desarrollar un sistema de crédito para la población rural y pobre, excluida de los servicios financieros tradicionales. Muy pronto se comenzaron a expandir en diferentes partes de América Latina y el Caribe, donde se presentaban características socioeconómicas similares. En 2006, Yunus y Grameen Bank fueron condecorados con el Premio Nobel de la Paz.
“De aquellos pequeños proyectos impulsados por voluntarios convencidos de que las personas pobres podían ser buenos sujetos de crédito surgió una pujante industria con unas 1.000 instituciones financieras que sirven a más de 20 millones de clientes mediante una cartera de préstamos de casi 40.000 millones de dólares”, dice Luis Alberto Moreno, presidente del Banco Iberoamericano de Desarrollo (BID) en Microfinanzas y TIC. Experiencias innovadoras en Latinoamérica.
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La banca electrónica y móvil, y las redes sociales como nuevo canal de comunicación con el cliente, constituyen un cambio importante en el modelo de negocio de los bancos a nivel global.
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Los bancos de Colombia se destacan entre los de otros países de Latinoamérica por el uso de canales digitales al servicio del cliente. Los bancos colombianos superan incluso a los de Brasil, cuya población está más bancarizada, en el uso de aplicativos para teléfonos inteligentes, aplicativos para tabletas, páginas web, y notificaciones vía texto o SMS.L a compañía de canales digitales para banca TODO1 es el artífice de estos canales para algunos de los mayores bancos colombianos, desde su laboratorio de innovación en Medellín y centros de datos en Estados Unidos.
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Si quiere un vistazo del futuro rostro de la banca, no es una mala idea ir a Shanghái. Específicamente, al centro comercial de Arte K11.
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