¿Está el mercado de remesas preparado para el fenómeno blockchain?

Posted by TODO1 on Oct 25, 2019 5:13:26 PM

Pese a la proliferación de teléfonos inteligentes, la mayoría de las personas siguen usando un agente físico para enviar remesas a sus familias

El mercado de remesas alrededor del mundo movió unos 689.000 millones de dólares en 2018, un alza del 8,8% frente a 2017 y un máximo histórico, según cifras del Banco Mundial. Se espera que este año, el flujo de remesas se convierta en la mayor fuente de financiación externa de los países con ingresos medios y bajos y que, en un futuro no muy lejano según expertos, el movimiento de ese dinero se haga a través criptomonedas y blockchain, o cadena de bloques.

El envío de dinero de aquellos que dejan sus países en busca de un mejor futuro a las familias que quedan atrás es tan antiguo como las olas migratorias, particularmente en América Latina, donde el flujo de remesas ascendió un 10% en 2018 frente al año previo para llegar a los 88.000 millones de dólares. Países como Colombia registraron incrementos de dos dígitos (16%) impulsados por una economía más sólida y un nivel de empleo más saludable en Estados Unidos. México registró un alza del 11%, a 36.000 millones de dólares.

Curiosamente, pese a la proliferación de los teléfonos celulares y a la creciente penetración de internet en la región (a la cual el 56% de la población ya tiene acceso, según el Banco Interamericano de Desarrollo), el principal método usado para el envío de dinero sigue implicando un agente físico.

En el estudio del BID “De Estados Unidos a América Latina y el Caribe: siguiendo el camino de las remesas”, publicado en abril de 2019, el 70% de los inmigrantes encuestados dijo que su última remesa se había originado con un agente físico, utilizando el efectivo como el instrumento de pago, y que había sido enviada para su recolección en el país de destino.

El envío de dinero, que siguen dominando agentes tradicionales como Western Union, MoneyGram y la europea RIA, tuvo un costo promedio global de 7,1% en 2018, según el Banco Mundial. En algunos países africanos la cifra llega al 15%. Esto ha dado pie a que en los últimos años hayan irrumpido nuevas empresas de tecnología, o startups, que apuntan al inmenso mercado de las remesas prometiendo reducir los costos, los tiempos de procesamiento y el fraude.

Estas startups usan criptomonedas originadas en blockchain. Como lo explica El Centro Común de Investigación (CCI), el servicio de ciencia de la Comisión Europea, blockchain no es una aplicación, no es un sistema y no es una tecnología: es un nuevo paradigma para la gestión de la información que permite asegurar la inmutabilidad real de los datos garantizando su historial. Potencialmente, cada forma de transacción y colaboración puede ser respaldada y administrada a través de la cadena de bloques. En otras palabras, elimina el intermediario.

Una de las características más llamativas de blockchain es, sin dudas, que se trata de un sistema que abarca toda la tecnología necesaria para la creación y gestión de una base de datos única, que permite transacciones entre diferentes nodos en la misma red, dice el estudio del CCI.

Las criptomonedas basadas en cadena de bloques tienen la posibilidad de transformar la industria de las remesas, ya que una transferencia típica tardaría apenas unos minutos (alrededor de 10 en el caso de Bitcoin) en ser confirmada por la red. Al evitar a todos los intermediarios (bancos, agentes, etc.), los costos se reducen considerablemente. El uso de tecnología basada en blockchain en transacciones transfronterizas podría también reducir los costos en hasta un 60%, según algunos estimados.

La mayoría de los receptores de remesas no viven en grandes centros urbanos y, la mayoría de las veces, deben desplazarse largas distancias para llegar a la agencia de transferencia de dinero más cercana, recibir los fondos y regresar a sus residencias. La necesidad de un método más eficiente, y el rápido crecimiento en la adopción de teléfonos inteligentes, allana el camino para el desarrollo de esta tecnología en el sector de las remesas.

Los avances más rápidos están ocurriendo en el sudeste asiático, en particular en Filipinas y Vietnam, pero algunos países africanos, como Kenia, Tanzania, Nigeria y Uganda, han ingresado al mercado, dice el CCI.

Y empresas como Facebook podrían convertirse en participantes clave en el sector de las remesas. El gigante de las redes sociales anunció hace poco que para 2020 tendría disponible en Messenger y WhatsApp Libra, una moneda virtual en la que ha venido trabajando durante más de un año. La compañía tiene mucha esperanza en su uso por parte de sus 2.400 millones de usuarios activos al mes, la gran mayoría de los cuales reside en países en desarrollo. Facebook prevé que Libra se utilice para realizar transacciones financieras cotidianas, como pagar facturas y el transporte público y hacer compras minoristas.

WhatsApp ha estado probando una nueva función llamada WhatsApp Pay en India, que permite a los usuarios enviar dinero directamente a cuentas bancarias. Además de enviarse dinero entre sí, las personas también usan WhatsApp Pay para comprar bienes y servicios de los vendedores.

Libra podría ser más barata de usar y expandir el alcance de WhatsApp Pay más allá de India. Ampliar el servicio en muchos países podría ser una gran oportunidad para las familias con miembros que trabajan en el extranjero. En teoría, Libra haría posible que enviar dinero a alguien en otro país sea tan fácil como mandar un mensaje de texto.

Claro, no deja de haber escepticismo. El propio Western Union se ha asociado con Ripple Labs, una empresa estadounidense de plataformas de pagos digitales, para probar si enviar pagos por cadena de bloques es más rápido y menos costoso. Las pruebas están en curso. Odilon Almeida, presidente de Western Union Global Money Transfer, ha argumentado que las criptomonedas y la tecnología detrás de ellas no han logrado hasta ahora una amplia aceptación porque aún tienen que dominar tres aspectos: gobernanza, responsabilidad y volatilidad.

Topics: Tendencias

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